养老金账户“被开户”：谁动了我的钱袋子？

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标题：个人养老金账户“被开户”：银行业绩考核下的储户权益迷失

引言：

2024年12月，随着个人养老金制度在全国范围内的全面推行，本应是惠及民生的政策，却在落地过程中出现了一丝“跑偏”。多地储户向媒体反映，他们在毫不知情的情况下，被多家银行“悄悄”开通了个人养老金账户。这一现象不仅引发了公众对个人信息安全的担忧，也暴露了银行在业绩考核压力下，可能存在的合规风险和对储户权益的漠视。这究竟是制度执行中的偏差，还是银行为了完成指标而采取的“非常规”手段？本文将深入剖析这一现象背后的原因，并探讨如何更好地保障储户的知情权和选择权。

主体：

一、个人养老金制度：理想与现实的落差

根据人力资源社会保障部等五部门联合发布的通知，个人养老金制度旨在构建多层次养老保障体系，鼓励个人自愿参与，通过个人账户积累养老资金。然而，这项制度在推行过程中，却出现了“被开户”的怪象。储户在不知情的情况下，账户被开通，这无疑是对个人意愿的侵犯，也暴露出制度在执行层面存在的问题。

二、“被开户”现象：多重因素交织

银行业绩考核压力： 业内人士透露，个人养老金制度全面推行后，银行为了抢占市场份额，纷纷制定了严格的业绩考核指标。为了完成指标，部分银行员工可能采取了“非常规”手段，在未充分告知储户的情况下，为其开通了个人养老金账户。
信息不对称： 部分储户在办理其他银行业务时，可能在未充分了解个人养老金制度的情况下，被误导或诱导授权银行开户。此外，一些第三方平台也可能存在诱导用户开户的行为。
银行操作不规范： 少数银行员工为了完成个人业绩考核，可能未严格执行开户操作流程，甚至在储户不知情的情况下，擅自开通账户。
信息安全漏洞： 社区居委会等机构在与银行合作过程中，可能存在信息泄露的风险，导致居民在不知情的情况下被开通账户。

三、储户的困境：维权之路漫漫

多位储户向记者反映，在发现自己“被开户”后，他们需要花费大量时间和精力与银行交涉，才能注销账户。一些银行要求储户必须亲自前往网点办理注销手续，这无疑增加了储户的维权成本。更令人担忧的是，一些储户可能并未意识到自己“被开户”，导致个人信息和权益受到侵害。

四、典型案例：揭示问题本质

西安高校教师赵磊： 在收到银行短信后，才得知自己“被开户”。其所在教研室多位老师均遭遇类似情况，且银行在注销账户时，存在“催得紧就先注销”的现象，暴露出银行在处理此类问题上的不规范。
江苏连云港医院职工陈强： 在注册个人养老金账户时，发现自己名下已存在另一家银行的账户，而他从未在该行开通过账户。
西安市民郝予安： 在毫不知情的情况下，被社区居委会和银行联合开通了个人养老金账户。国家金融监督管理总局陕西监管局的调查意见书显示，银行存在“在当事人全程不知情且未曾授权的情况下，通过批量开卡的方式为当事人开户”的问题。

五、监管部门的责任与挑战

国家金融监督管理总局陕西监管局的调查意见书表明，监管部门已经开始关注并介入此类事件。然而，要彻底解决“被开户”问题，还需要监管部门进一步加强监管力度，规范银行的业务操作，并建立有效的投诉处理机制。同时，也需要银行加强内部管理，提高员工的合规意识，切实保障储户的知情权和选择权。

结论：

个人养老金制度的初衷是好的，但“被开户”现象的出现，无疑给这项制度的推行蒙上了一层阴影。这不仅是对储户个人权益的侵犯，也损害了银行的公信力。要解决这一问题，需要监管部门、银行和储户共同努力。监管部门应加强监管，规范银行行为；银行应切实履行告知义务，尊重储户意愿；储户也应提高警惕，保护好个人信息。只有这样，个人养老金制度才能真正发挥其应有的作用，为广大人民群众的养老生活提供有力保障。

参考文献：